Многие израильтяне, оформляющие страховки на квартиры (на иврите - битуах мивнэ), уверены, что в случае землетрясения и разрушения здания страховка покроет им все убытки и позволит отремонтировать квартиру или выплатит деньги в счет покупки новой. Однако проверка экономического приложения "Мамон" показывает, что далеко не всегда наши ожидания будут соответствовать действительности и некоторые проблематичные моменты следует иметь в виду.
► Что с соседями?
Один из наиболее проблематичных моментов страховки жилплощади в многоквартирном доме - условие, что только в случае, когда все жильцы застраховали свои квартиры, у них будет необходимая сумма для строительства дома заново. Это происходит потому, что в этом случае покрываются и расходы на общую площадь - фундамент, строительство лифта и других систем, общих для всего здания. А поскольку существует вариант, что несколько жильцов не застраховали свое жилье, полученной суммы компенсаций может не хватить - и вам придется доплачивать немалые суммы.
Добавим сюда же, что все взявшие ипотечные ссуды обязаны оформить страховку от землетрясения. Поэтому опасность, что среди ваших соседей будут те, у кого уже нет машканты, увеличивается в случае старых зданий, в которых жильцы уже закончили выплачивать свои ипотеки.
Несколько лет назад контролер в сфере страховок обратил внимание на эту проблему - и в текст страховых полисов был добавлен новый параграф - "Дополнительная страховка для многоквартирных домов". Она обещает выплату дополнительной суммы в случае, если квартира пострадала более чем на 70% (total loss). Проблема заключается в том, что такая страховка повышает ежемесячные выплаты, и многие израильтяне предпочитают немного сэкономить, не думая о возможных последствиях.
► Актуальная стоимость квартиры?
Важно проверить, соответствует ли сумма страховки последним расценкам на строительство жилья в Израиле. Иными словами, сколько будет стоить строительство жилья того же качества заново. Если произойдет "страховочный случай" и сумма выплат будет значительно ниже, чем стоимость строительства на данный момент (плюс личное участие), этих денег может не хватить для строительства дома заново.
В этой связи важно знать: согласно правильно составленному страховому полису, понятие "квартира" включает в себя и дополнительную площадь, принадлежащую ее владельцам, - складское помещение, стоянку и так далее. Кроме того, страховка включает и относительную долю ее владельца в общих территориях дома. Поэтому для правильной оценки стоимости недвижимости важно приплюсовать сюда же и стоимость дополнительных площадей.
Для расчета приблизительной стоимости квадратного метра постройки можно воспользоваться прейскурантом Леви-Ицхака или услугами специалиста в области недвижимости.
► Старая постройка? Возможны проблемы
Один из лучших примеров проблем, возникающих при страховании жилых помещений, - это случай с разрушением старого дома в Холоне в сентябре 2021 года. Жильцы выяснили постфактум, что имевшаяся у них страховка хоть и покрывает разрушения в случае землетрясения, пожара, взрыва газового баллона, умышленного ущерба и природных катаклизмов, но ничем не помогает им в случае разрушения дома из-за старости.
► 12 месяцев строительства
Еще одна проблема, которую пытаются скрыть страховые агенты, касается довольно странного пункта, который может помешать многим из нас получить полную сумму компенсаций в случае разрушения здания. А именно - если новое здание не построено в течение 12 месяцев, страховка выплатит лишь 60% полагающейся вам суммы. Шай Саде, руководитель комиссии по страхованию в Объединении страховых агентов, заявил изданию "Мамон": "В случае сильного землетрясения, когда будут разрушены тысячи домов, нет никакого шанса, что все смогут отстроить свои жилища за 12 месяцев".
Из Управления контроля над страховыми полисами, вместе с тем, сообщили, что управляющий может продлить продолжительность срока для строительства - "в зависимости от обстоятельств".