Смерть члена семьи порождает две проблемы – эмоциональную и экономическую. Первая рассасывается со временем, а вот решение финансовых проблем зависит от заблаговременного планирования. Чтобы воля покойного была исполнена, а финансовое будущее семьи - обеспечено, необходимо правильное планирование действий. В этом вопросе вам поможет разобраться финансовый и пенсионный консультант Гиль Хершковиц из страховой компании "Кали".
По его словам, всем людям, не только престарелым, стоит составить план передачи имущества после своей смерти. Один способ – это отложенная доверенность (ипуй коах митмашех). Это юридический документ, который позволяет человеку определить, кто и как будет заботиться о его интересах после утраты им дееспособности, физической или ментальной.
Человек, подписывающий этот документ, может выдать отложенную доверенность третьему лицу на решение всех вопросов – личных, имущественных и медицинских, либо только на часть из них. Составление и подписание отложенной доверенности производятся с участием адвоката, прошедшего соответствующую специализацию.
Есть и такой документ: отложенная медицинская доверенность (ипуй коах рефуи митмашех). Она позволяет заранее определить, кто будет принимать решения по медицинским вопросам, если человек не сможет сам принимать решения медицинского характера. Этот документ можно подготовить при участии врача, психолога, социального работника, медсестры или адвоката.
Другой момент – это документ о долголетии (арихут ямим). Он важен для счетов, находящихся в совместном владении. Подписывая этот документ, владельцы счета разрешают банку проводить обычные транзакции до урегулирования вопроса о наследстве (подробности объясняются ниже). Этот документ подписывается в банке, в котором находится счет.
Допустим, у супругов есть совместный счет, но они не подписали подобный документ. После смерти одного из них банк блокирует все процедуры на счету. Это создает множество проблем и неудобств.
Следует отметить, что этот документ не дает совладельцу счета права собственности на остаток средств и не является приоритетным в наследовании. Поэтому если выяснится, что второй совладелец изъял деньги, принадлежащие законным наследникам покойного, ему придется вернуть их.
Впрочем, в любом случае банк потребует предъявления указа об исполнении завещания (цав киюм цаваа) или распоряжения о наследовании (цав еруша).
Теперь поговорим о завещании (цаваа). Это документ, в котором человек определяет, кому достанется его имущество после смерти. В отсутствие завещания наследникам следует получить распоряжение о наследовании (цав еруша). Любой из этих двух документов нужен для действий с имуществом покойного.
Если завещания нет, имущество делится между наследниками в соответствии с законом о наследовании.
Рекомендуется при жизни составить завещание, которое поможет исполнить вашу волю в вопросах раздела наследства.
►Где найти деньги умершего родственника
Вот вопросы, которые часто задают люди.
– Наш отец умер. Но он не оставил ни завещания, ни документа с перечнем своей собственности, пенсии, накоплений. Как понять, каким имуществом он владел и где держал деньги?
Есть сайты, позволяющие отыскать собственность, но есть действия, которые можно совершить только прижизненно. Вот объяснение Гиля Хершковица.
Сайт "Мислака пенсионит" – это государственный сайт, позволяющий найти все пенсионные сбережения, активные и неактивные. Сайт предоставляет подробные сведения о сбережениях – накопленной сумме, методе инвестирования и т.п. Для получения доступа к информации надо получить разрешение владельца накоплений, поэтому в случае его смерти она становится недоступной. Поэтому надо подготовиться заранее и собрать все необходимые сведения при жизни родственника. Цена однократного получения информации – 20 шекелей.
Сайт "Хар ха-кесеф" – это государственный сайт для поиска неактивных пенсионных программ и банковских счетов. Сайт предоставляет сведения о наличии денег или счетов и месте их нахождения без дополнительных подробностей. Этим поисковым инструментом можно пользоваться не более 10 раз. Сведения выдаются также об умерших людях.
Сайт "Хар ха-битуах" – государственный сайт, позволяющий обнаружить любые страховые программы. Сайт сообщает название страховщика, номер полиса, его цену и т.п. Для получения сведений о полисе и размере покрытия сайт перенаправляет на личные страницы каждой из страховых компаний. Можно получить сведения также об умершем человеке.
Заблаговременное обращение к этим сайтам и получение информации позволяет сэкономить время и урегулировать финансовые вопросы родственников в тяжелый момент.
– В случае смерти человека что могут сделать его наследники, чтобы узнать, получат ли они деньги?
– Надо вначале понять разницу между наследниками (шеар) и бенефициарами (мутав).
Наследники – это супруг/а покойного (включая признанных сожителей (ядуим бе-цибур), проживающих с ним в одной квартире) и его потомки, находившиеся от него в зависимости на момент смерти.
Бенефициары – это любые люди, которых покойный наделил правами на получение денег (их число не ограничивается родственниками).
Следует уточнить в Службе национального страхования ("Битуах леуми") свое право на пособие по потере кормильца: ежемесячного (кицбат шеарим) или одноразового (маанак шеарим).
Например, престарелая пара получала от "Битуах леуми" пособие по старости (кицбат зикна) в размере 2000 шекелей каждый. Если кто-то из них умрет, то вдова/вдовец получит право на ежемесячное пособие по потере кормильца в размере 1000 шекелей в дополнение к имеющемуся у нее пособию по старости в размере 2000 шекелей.
Разумеется, надо провести проверку пенсионных фондов (керен пенсия) и полисов страхования руководящего состава (битуах менаалим). Вне зависимости от того, вышел ли покойный на пенсию, следует проверить, есть ли у наследников или бенефициаров право на пособие. Например, если покойный имел сбережения в пенсионном фонде со страховым покрытием для наследников, то его вдова будет получать пожизненное пособие. В пенсионных кассах (купат гемель) и по полисам страхования битуах менаалим обычно выплачивается одноразовое пособие.
Следует проверить наличие полиса страхования жизни. Надо выяснить условия выплаты по разным вариантам полисов – это может быть одноразовая выплата в случае смерти или постоянные платежи в течение определенного времени. У многих людей есть полисы страхования жизни, открытые по месту работы, и они об этом не знают, в результате наследники не получают по ним выплат.
►Что еще нужно сделать после смерти члена семьи
Банковские счета – надо отменить собственность покойного на них. Если вдова или вдовец престарелые, стоит рассмотреть возможность внести в совладельцы счета еще одного члена семьи.
Управление регистрации транспорта (мисрад ха-ришуй) – переписать права собственности на машину на наследников.
Дом престарелых: у многих жильцов там требуют при вселении открыть депозит (пикадон). Надо уточнить у администрации заведения, сколько денег осталось на депозите в пользу семьи.
Страховые платежи: если у человека были права на пособие по инвалидности или по уходу (кицбат нехут или кицбат сиюд) и в этой связи были произведены выплаты адвокату или компании по реализации прав. Большинство подобных поставщиков услуг берут гонорар авансом. Надо проверить, была ли совершена подобная авансовая выплата гонорара и есть ли возможность получения возврата денег.
* Настоящий материал не заменяет консультацию у юриста.
Подробности на иврите читайте здесь
Перевод: Даниэль Штайсслингер