Во времена экономической неопределенности крайне важно найти время для анализа текущего состояния ваших финансов, чтобы убедиться в эффективном управлении деньгами.
Перед вами несколько простых шагов, которые позволят вам не только получить четкое представление о собственном финансовом положении и определить возможности для сбережений, но и разумно инвестировать.
Финансовый чек-ап состоит из 6 этапов:
• проверка банковских комиссий
• проверка кредитов
• проверка ипотеки (машканта)
• проверка пенсионных сбережений и фондов
• проверка инвестиций и накоплений
• проверка страховых полисов
Чтобы провести комплексную финансовую проверку, предлагаем вам рассмотреть каждый из этих этапов и проверить, сможете ли вы улучшить свое положение на каждом из них. Это позволит вам сэкономить не одну сотню шекелей в год.
■ Банковские сборы и комиссионные по кредитным картам
Эти сборы довольно трудно отслеживать, и банки пользуются тем, что мы не уделяем этому должного внимания. Сколько же денег уходит на банковские комиссионные? Вы будете сильно удивлены, обнаружив, что эта немаленькая сумма достигает порой нескольких сотен шекелей в год. Хорошая новость в том, что это число может превратиться в 0. Когда банк поймет, что может потерять вас как клиента, то пусть и не отменит вам все комиссионные, но хотя бы существенно сократит их размер.
■ Пенсионное страхование и фонды
Это важная составляющая, но разбираться в их нюансах порой бывает очень утомительно. Вместе с тем важно проверить, какие комиссионные снимаются с вас за управление пенсионного фонда, и понять, куда именно вложены ваши деньги. Вы всегда можете поторговаться по поводу этих комиссионных, а также изменить инвестиционную программу. Обычно молодым дается больше возможностей риска в управлении пенсионным фондом. Если 20-летние могут выбрать программы с более высоким уровнем риска, но и с более высокой потенциальной доходностью, то 50-летние, у которых пенсионный возраст не за горами, должны выбирать наименее рискованные программы.
■ Ипотека и кредиты
Поскольку процентные ставки значительно выросли в 2 последних года, повлияв на рост ежемесячных выплат, то свободных денег на счету почти каждого израильтянина стало еще меньше. Если год назад семья выплачивала около 7000 шекелей в месяц по ипотеке и кредитам, то сегодня этот показатель достигает 10.000 шекелей. Особенно этот скачок отразился на тех, кто выплачивает машканту.
■ Инвестиции и сбережения
Инвестиции и сбережения - одна из самых важных составляющих в финансовом поведении каждого. Многие боятся, затрудняются или не понимают, как стать частью мира инвестиций. Здесь, действительно, есть несколько сложных моментов, и не каждому все подходит. Однако некоторые инвестиционные инструменты не требуют профессиональных экономических знаний для начала инвестирования. Накопительные фонды для инвестиций и, например, денежные фонды, представляют собой относительно доступные виды инвестиций, и получив о них больше сведений, каждый поймет их значение и не побоится инвестировать.
■ Страхование
Это важная часть финансового планирования для каждого. Страховки служат своего рода гарантией, защищая и нас, и наши семьи от непредвиденных событий - несчастных случаев, болезней или потери дохода. Разложив перед собой все страховые полисы, проштудируйте внимательно каждый из них. Удостоверьтесь, что покрытие каждого до сих пор актуально и соответствует вашим потребностям. Например, изменения семейного или профессионального статуса должны быть отражены и в страховке. Затем сравните тарифы и условия. Проверьте, можете ли вы найти более выгодную для вас страховку - с более широким покрытием, но за ту же цену. В различных страховых полисах страховые компании взимают комиссионные за управление: поэтому проверьте размер этой суммы и величину других сборов в страховом полисе и попросите страховую компанию уменьшить их по возможности. Вместе с тем будьте внимательны: некоторые полисы схожи в цене, но могут иметь разное покрытие, поэтому не спешите менять старый полис на новый, основательно все не проверив.
Управление своими финансами - не всегда простой, но необходимый процесс для обеспечения лучшего финансового будущего. Радует то, что даже маленький шаг может привести вас к значительной экономии и финансовому процветанию. Но если вам самим трудно или некогда этим заниматься, то помогут вам в этом специалисты. Израильская компания Better - это финансовый дом, обслуживающий более 12.000 израильтян.
Заинтересованы в подобных услугах? На первом этапе вас ждет 30-минутная ознакомительная встреча с консультантами Better на платформе Zoom (на иврите или английском). Затем компания проверит все ваши финансовые каналы и сообщит вам, где и за что вы переплачиваете, после чего вы получите рекомендации по экономии в сообщении мессенджера WhatsApp. Получив от вас подтверждение на предложенные шаги, компания Better приступит к чек-апу - вместо вас. Услуга предоставляется бесплатно и без каких-либо обязательств, свои комиссионные компания получает от поставщиков услуг.
Финансовый чек-ап - это мощный инструмент для построения лучшего управления финансами, и сейчас у вас есть прекрасная возможность начать этот процесс. Назначьте встречу здесь. Компания предоставляет услуги на иврите или английском языке.
***Данная статья не является консультацией, рекомендацией или мнением любого рода относительно целесообразности данного процесса и не заменяет персональную консультацию, адаптированную к потребностям клиента.
*На правах рекламы