За последнее время, еще до октябрьских событий, в Израиле выросло число прошений от компаний и физических лиц о признании банкротами из-за набранных долгов. Ожидается, что эта тендеция продолжится - из-за войны и экономического кризиса. Однако объявление банкротства - не всегда лучшее решение. Как понять, что выгоднее, объясняет сайт Ynet.
Нынешний период (после 7 октября) характеризуется неопределенностью, нестабильностью, существенными изменениями образа жизни и финансовыми потрясениями. Предприятия и граждане не функционируют, как прежде, деятельность ресторанов и мест развлечений сократиласью. Одних работников отправили в неоплачиваемый отпуск, других экстренно призвали в армию, третьих эвакуировали. Многими частными бизнесами управлять стало невозможно. В израильских банках готовятся к волне банкротств мелких предприятий и сопряженных с этим убыткам.
Возникает вопрос: когда физическому лицу или компании, имеющим большие долги, стоит рассмотреть банкротство (хадлут-пираон, или пшитат-регель), а когда нет.
Адвокат Сигаль Яакоби, в прошлом ответственная за эту процедуру, а сейчас занимающая должность судьи окружного суда, поясняет: банкротство физического лица - это последняя мера при долгах, и сначала стоит попробовать решить проблему другими способами, например, добившись от банка разбить долг на платежи.
"Иногда финансовая катастрофа, вызванная задержками в выплате ссуд, возвратом чеков, выходом за кредитные рамки, происходит из-за отсутствия доходов даже в течение одного месяца, - говорит адвокат Гилад Наркис, специалист по банковскому праву и банкротствам. - С особыми трудностями сталкиваются предприятия, уже имевшие проблемы до войны. Для них война стала той соломинкой, что сломала спину верблюда. Кроме того, снисходительное отношение поставщиков к просрочке оплаты и готовность банков разбивать задолженность на платежи почти исчезли. Понятно, что пока продолжаются бои, многим предприятиям и домашним хозяйствам придется принимать решения в поисках выхода. Самый известный способ - это начать процесс банкротства.
►Трудности с получением кредита
Банкротство - это ситуация, в которой физическое или юридическое лицо не в состоянии своевременно покрывать свои задолженности. В ситуации банкротства совокупная сумма долгов превышает размеры собственности должника в денежной и натуральной форме.
Адвокат Гилад Наркис поясняет: "Перед принятием решения о начале процесса банкротства важно помнить: хотя это и упорядочивает ситуацию с задолженностью, но сопряжено с рядом трудностей. Есть множество мер, которые можно и должно принять до обращения с просьбой признать банкротом".
Адвокат Итай Хесс, партнер и завотделом банкротств юридической компании "Агмон и Тульчински", объясняет: "Для юридических и физических лиц, которые разорились или столкнулись с затруднениями, есть два способа решить проблему: попытаться урегулировать возврат долга с кредиторами под эгидой суда либо обратиться с просьбой признать их полными банкротами (в прошлом для этого использовались термины "пшитат-регель" и "пирук").
Достижение договоренности с кредиторами (эсдер им ношим) - это сравнительно простая и короткая юридическая процедура, позволяющая должнику сохранять полный контроль своей собственности и продолжать действовать самостоятельно, по согласованию с управляющим соглашением (менаэль-эсдер). Сейчас, после принятия 4-й поправки к закону (принятой с целью справиться с валом банкротств в период эпидемии ковида), можно получить в рамках урегулирования задолженности период заморозки процессов сроком до 4 месяцев. В этот период приостанавливаются процессы взыскания денег с должника.
Установление полного банкротства - это длительная и сложная процедура, сопряженная с ограничениями экономической деятельности и другими проблемами. Но в ней есть юридические инструменты, которые могут помочь предприятию восстановиться (например, есть возможность вмешательства в нецелесообразные договоры). Не существует единственно верного решения для любой корпорации, предприятия или физического лица. Необходимо изучить экономические и юридические обстоятельства и подобрать процедуру, которая подходит для данного предприятия или частного лица".
►Новая поправка к закону для компаний, столкнувших с трудностями
Закон о банкротстве и экономической реабилитации, вступивший в силу в 2018 году, отдает предпочтение реабилитации обанкротившихся предприятий, а не их расформированию и ликвидации.
Адвокат Ширли Ифрах-Азур, партнер и заведующая отделом банкротств в компании "Липа Меир и Ко.", поясняет: "До 2020 года закон предусматривал только две альтернативы. Одна - это процедура публичного и коллективного оздоровления по решению суда, назначавшего доверенного распорядителя (неэман). При этом предприятию оказывалась помощь, замораживающая взыскание долгов. Вторая - это достижение соглашения об урегулировании задолженности без участия суда и без назначения распорядителя. В суд обращались лишь на конечном этапе, после голосования на собрании кредиторов. Каждый из этих вариантов имел плюсы, минусы и слабые места.
В начале 2021 года, в связи с проблемами в экономике, вызванными эпидемией ковида, была принята 4-я поправка к закону, создавшая третью альтернативу. Она сочетает положительные стороны двух ранее существовавших. При ее реализации руководство компании остается на своих местах, сохраняя свои полномочия, и отвечает за деятельность предприятия и ведение переговоров по урегулированию задолженности. Кроме того, предприятию оказывается помощь в форме замораживания взыскания долгов, что защищает его от кредиторов и дает спокойный промежуток времени для формулирования соглашения об урегулировании и утверждения его судом. Суд назначает руководителя урегулирования (менаэль-эсдер), который отвечает за соответствие процедур требованиям законов, кроме того, оказывает помощь как предприятию, так и его кредиторам. Надо отметить, что для применения 4-й поправки предприятие должно указать источники финансирования в промежуточный период и представить упорядоченный план соглашения. Действие поправки периодически продлевается, сейчас она действительна до марта 2024 года.
Наряду с различными вариантами решения проблемы и щадящей 4-й поправкой следует помнить, что это не волшебная палочка. Это сложный и гласный процесс, в котором есть доля неопределенности и возможность причинения многим ущерба. Если руководство предприятия искренне убеждено, что можно восстановить его функциональность иными средствами, включая негласное урегулирование задолженности с кредиторами или их частью, глубокое оздоровление, продуманную продажу части активов или укрепление гарантий, то оно должно рассмотреть этот вариант самым серьезным образом, считая банкротство самой крайней мерой".
►Ущерб от процедуры банкротства
Краткосрочный ущерб заключается в ограничениях, налагаемых на физическое лицо с момента начала процедуры банкротства. Это может быть запрет покидать Израиль, должник может быть объявлен особо ограниченным клиентом (лакоах мугбаль меюхад) в соответствии с законом о чеках без покрытия, ему могут ограничить право применения кредитных карт и чеков, и он не будет иметь права на создание компании. Его экономические права передаются доверенному распорядителю (неэман). В корпорации этому распорядителю передаются полномочия должностных лиц.
Адвокат Наркис поясняет: "Дополнительный ущерб, который усилился в свете принятия закона о кредитных данных от 2016 года, это пятно на репутации физического или юридического лица (в случае, если последнее не расформировано). Это затруднит ему в будущем получение кредитов, и, возможно, многие организации предпочтут не заключать с ним сделок. Процедура вызывает также затруднения личного плана. Хотя декларированная цель закона - способствовать восстановлению функциональности должника, гласность процедур банкротства пятнает его репутацию и может затруднить для него возвращение к нормальной деятельности. Он лишается экономической свободы, и на него налагается обязательство докладывать о каждом своем действии должностному лицу, а также на него накладывается множество ограничений.
В силу этих проблем, жизненно необходимо рассмотреть иные способы решения вопроса с долгами из-за снижения доходов во время войны. По моему мнению, надо сделать все, чтобы избежать процедуры банкротства путем заключения соглашения (если есть возможность его исполнения). Правильный способ - это обратиться к крупными кредиторам (обычно банкам и кредитным компаниям) и начать с ними переговоры. И лишь если эти переговоры ни к чему не привели, и очевидно, что с другими кредиторами договориться не удастся, стоит рассмотреть вариант банкротства. Но и в этом случае важно проверить возможности, предоставляемые законом, и выбрать оптимальный вариант, который причинит должнику минимальный ущерб".
Адвокат Охад Гиндес, занимающий должность руководителя урегулирования группы "Ханан Мор" и один из доверенных распорядителей компании по недвижимости "Ром Кинерет", утверждает: "Вступление в процедуру банкротства само по себе обесценивает предприятие, даже если оно не виновато в сложившейся ситуации, ставшей результатом внешних непредвиденных обстоятельств, таких как эпидемия или война. Этот ущерб проявляется в ухудшении деловой репутации, снижении заинтересованности потенциальных клиентов в заказе товаров или услуг, уходе ключевых сотрудников, падении доверия со стороны банков и поставщиков.
Процедура банкротства носит бюрократический характер и нередко запутанная. В ней участвует начальник отдела банкротств министерства юстиции и другие лица, что приводит к ее затягиванию, и в ходе этого процесса деятельности многих предприятий причиняется вред, что снижает шансы на удовлетворение претензий кредиторов. Кроме того, эта процедура неэффективна в отношении малых предприятий. В случае ресторана, авторемонтной мастерской или магазина одежды сторонам и юридической системе придется затратить ресурсы, стоимость которых превышает выигрыш для кредиторов и экономики в целом".
В сокращении. Подробности на иврите читайте здесь
Перевод: Даниэль Штайсслингер