Израильтяне уже должны были привыкнуть к тяжелой реальности: в течение последнего года раз в полтора месяца Банк Израиля повышает учетную ставку, из-за чего выплаты по кредитам и ссудам, включая ипотечные, увеличились на сотни шекелей. 20 февраля учетная ставка снова была повышена на 0,5% до 4,25%, из-за чего ставка прайм, по которой отпускаются наличные коммерческим банкам, выросла до 5,75% годовых.
По оценкам консультантов в сфере ипотечных ссуд, последнее повышение ставки удорожает ежемесячные выплаты по ипотеке в среднем на 119 шекелей. С начала волны повышения ставки выплаты по машканте выросли в среднем на 900 шекелей. Такой вывод сделан из расчета ипотеки в размере одного миллиона шекелей на 25 лет, из которых 40% привязаны к ставке прайм.
Помимо этого, на величину выплат влияют также показатели инфляции, а точнее – индекс потребительских цен, который подскочил за последний год на 5,4%.
На фоне повышения ставки банки начали предпринимать усилия по облегчению бремени выплат для клиентов, - например, путем предоставления беспроцентной ссуды на два года для покрытия разницы в выплатах или перераспределения выплат так, чтобы они соответствовали изначальному проценту, под который была дана ссуда.
Однако всегда стоит помнить, что бесплатных обедов не бывает, и потому рекомендуется изучить все возможные поблажки, которые предоставляют банки, и выбрать оптимально выгодную. Не забывайте, что замораживание выплат или их перераспределение означает накопление долга по выплате процентов за машканту. Проще говоря, общая сумма ипотеки и выплаты по ней в итоге увеличатся.
Эксперты по ипотекам отмечают, что из-за увеличения выплат по машкантам их доля по отношению к доходу семьи выросла до 40%, - пограничному уровню с точки зрения способности домохозяйства справляться с выплатами в долгосрочной перспективе. Оптимальной считается такая выплата за квартиру, доля которой в семейном бюджете не превышает 33%.
Напомним, то 20 февраля комиссия по монетарной политике во главе с управляющим госбанком проф. Амиром Яроном приняла решение о повышении ставки на 0,5%, до 4,25% годовых - самого высокого уровня с 2008 года.
Согласно официальной позиции Банка Израиля, "в экономике страны происходят бурные процессы, рынок труда крайне негибкий, а инфляционное влияние усиливается. Поэтому комиссия решила продолжать политику повышения учетной ставки".
Повышение учетной ставки в Израиле, как и во многих странах Запада, стало инструментом борьбы с растущей инфляцией на фоне преодоления экономических последствий пандемии коронавируса и развязанной Россией войны против Украины. Военное вторжение и последовавшие за ним события нарушили сложившиеся глобальные цепочки поставок и привели к росту цен на энергоносители.
Напомним, до апреля 2022 года учетная ставка Банка Израиля равнялась 0,1%. Таким образом, за десять месяцев ставка была повышена в общей сложности на 4,15%.
► Как повышение ставки сдерживает инфляцию?
Повышение ставки повышает стоимость ссуд и "минуса", что заставляет население сокращать расходы, ограничивать покупательскую активность. Когда люди начинают меньше покупать, торговцы вынуждены снижать цены, чтобы распродать не нашедший спроса товар.
► Как повышение ставки повлияет на стоимость жилья?
Так как повышение ставки повышает стоимость ипотечной ссуды, потребители реже берут эту ссуду и покупают меньше квартир. Это заставит продавцов квартир – подрядчиков или владельцев – снижать цены.
Аналитики Банка Израиля полагают, что уровень инфляции в 2023 году составит 3% (для сравнения: в 2022 году - 5,3% без учета данных за декабрь), а в 2024 году понизится до 2%.
В прогноз заложено дальнейшее повышение учетной ставки. Если монетарная политика израильского госбанка окажется эффективной, к концу 2023 года ставку понизят.
Тем временем Федеральная резервная система США и Европейский центральный банк продолжают повышать базовые ставки.