Квартира вместо пенсии: новый закон может облегчить покупку жилья
В последнее десятилетие в Израиле сложилась парадоксальная ситуация: тысячи молодых семей вынуждены делать обязательные отчисления на пенсию, но не в состоянии платить за квартиру. Эту проблему может решить новый законопроект
Подключайтесь к Telegram-каналу "Вестей"
В последние десять лет, отмечает издание, в Израиле развивалась такая тенденция: рост пенсионных накоплений. В результате предпринятых правительством мер, включая введение обязательных пенсионных отчислений, подобные накопления стали наиболее значительным финансовым резервом немалой части израильтян.В течение нескольких последних лет предпринимались попытки облегчить молодым семьям процесс покупки собственного жилья. Наиболее известным шагом стала программа министра финансов Моше Кахлона "Цена для новосела". Был также выдвинут ряд законопроектов. Один из них, предложенный депутатом Алексом Кушниром (НДИ), рассматривается в эти дни. Предложение Кушнира заключается в сочетании двух тенденций последнего десятилетия: получение ссуды из пенсионного фонда для выплаты первоначального взноса при покупке квартиры. К сожалению, в сложившихся политических обстоятельствах, когда кнессет фактически парализован и продвижение законопроектов невозможно, предложение депутата Кушнира является исключительно теоретическим. Однако эта идея заслуживает внимания.
Согласно финансовой модели, предусмотренной данным законопроектом, молодая пара в возрасте до 40 лет сможет снять часть своих пенсионных накоплений, которые и послужат стартовым капиталом для приобретения жилья. Снятие денег не будет облагаться налогом.
Речь идет исключительно о первой квартире стоимостью до 1,7 млн шекелей. Таким образом, молодой семье понадобится мобилизовать из личных средств лишь 5% от стоимости квартиры. Остальное покроет пенсионный фонд.
Для сравнения: сегодня тем, кто покупает первую квартиру, необходимо иметь в качестве стартового капитала сумму, составляющую 25% от стоимости приобретаемой недвижимости.
Выплаты ссуды, которую семья будет возвращать пенсионному фонду, не будут привязаны к банковской учетной ставке или индексу цен. Это означает, что объем ее пенсионных накоплений сократится.
"Решение жилищной проблемы молодых семей требует творческого подхода, - объясняет Алекс Кушнир. - Мой законопроект призван помочь тем парам, у которых нет стартового капитала для покупки первой квартиры. Необходимо подробнее изучить эту методику. Однако нет ни малейших сомнений в том, что мое предложение может помочь молодым семьям".
И хотя продвижение этого законопроекта возможно лишь после формирования нового правительства, и речь идет о достаточно сложном проекте, последствия которого неоднозначны, исследовательский центр кнессета проанализировал предложение депутата. Авторы аналитической записки подчеркивают, что на рентабельность покупки недвижимости оказывают влияние многие факторы - не только прямая стоимость квартиры. Они также не дают однозначного ответа, насколько экономически целесообразной является эта идея.
По мнению аналитиков, предложение Кушнира подходит в основном семьям с относительно высокими доходами. Кроме того, изъятие значительной суммы из накопительного фонда может нанести серьезный ущерб их пенсионному пособию. Речь может идти о потере 4000-5000 шекелей в месяц (20-35%).
Сотрудники исследовательского центра кнессета проанализировали сценарий, при котором молодая семья использует по максимуму предоставленную ей законопроектом возможность и приобретет квартиру за 1,7 млн шекелей, изыскав сумму, составляющую 5% от стоимости жилья (около 85.000 шекелей), а также сняв с пенсионных счетов 340.000 шекелей. Это позволит паре собрать требуемый банком стартовый капитал в размере 425.000 шекелей и взять ипотечную ссуду в размере 1,27 млн шекелей. Следует отметить, что, учитывая происходящее на рынке недвижимости, 1,7 млн шекелей - вполне обычная стоимость жилья.
Таким образом выплаты по ипотеке составят около 5500 шекелей в месяц. Кроме того, молодая пара должна будет ежемесячно возвращать около 800 шекелей пенсионному фонду. Однако у банков есть свои ограничения: они могут утвердить ипотечную ссуду, ежемесячный возврат которой не превышает 40% от доходов покупателя. Согласно статистике, большая часть ежемесячных выплат по ипотеке не превышает 30% от доходов владельцев жилья. Чтобы соответствовать этим критериям, доход каждого из супругов должен достигать как минимум уровня средней заработной платы, составляющей около 11.000 шекелей. То есть речь идет о семьях с достаточно высоким уровнем заработка.
Кроме того, как отмечалось выше, возврат одолженных у пенсионного фонда средств, согласно законопроекту, не будет прикреплен к учетной ставке. Если бы эти деньги оставались на накопительных счетах, с течением долгих лет (речь идет о 20-30 годах) они принесли бы будущим пенсионерам значительные дивиденды. Иными словами, реализация идеи депутата Кушнира может кардинальным образом сократить пенсионное пособие семей, взявших ипотеку. Будущие пенсионеры потеряют тысячи шекелей в месяц.
С другой стороны, им не придется отдавать большие суммы за жилье, поскольку к тому времени ипотечная ссуда будет выплачена. Если это предложение получит путевку в жизнь, тысячи израильтян наверняка воспользуются возможностью получить деньги от пенсионного фонда для покупки жилья.
Многие считают, что сегодняшняя крыша над головой важнее завтрашней пенсии.
