Хватит ли денег в старости: проблемы, которые поджидают израильтянок на пенсии
Почему пенсия у женщин на 40% ниже, как влияют на накопления дети, нужно ли повышать пенсионный возраст - все, что важно знать
Праздник - праздником, но и забывать о проблемах не стоит. Пусть и о тех, которые поджидают в будущем. Обнародованная в канун 8 Марта статистика говорит, что ожидаемый разрыв в пенсионном обеспечении между мужчинами и женщинами достигает 40%. И хотя есть женщины, которые прилично зарабатывают, это скорее исключения из правил, не распространяющееся на большинство. И об этом стоит поговорить поподробнее.
Коэффициент замещения
Расчет пенсионных доходов обычно проводится на основании так называемого коэффициента замещения: соотношения суммы пенсионного пособия, начисленного на момент достижения пенсионного возраста, и последней зарплатой. Так, если последняя зарплата составляла 10.000 шекелей, а пенсия - 6000 шекелей, то коэффициент равен 60%.
Эксперты утверждают, что оптимальный коэффициент должен достигать 70% от последней зарплаты. Однако, как выяснили исследователи университета имени Бен-Гуриона (Беэр-Шева), на деле он постоянно снижается и сегодня составляет 57% для мужчин и только 38% для женщин.
Почему постоянно снижается средняя пенсия
Причин тому немало. Например, из-за уловок работодателей, которые пытаются производить пенсионные отчисления не со всей суммы брутто, а лишь с той части зарплаты, которую они сами решают назвать "базовой". Таким образом, даже получая 10.000 в месяц, работник фактически отчисляет в пенсионный фонд с 8000, а то и меньше. Исключаются чаще всего надбавки за сверхурочные, транспортные расходы и пр.
Другая причина, которая особенно характерна для репатриантов, состоит в том, что они вливаются в израильский рынок труда поздно и не успевают выработать стаж, необходимый для надбавок.
У женщин, которые и без того зарабатывают меньше мужчин (в настоящее время разрыв в среднем составляет 34%), есть проблема, связанная с рождением детей. Перерывы в работе - это и перерывы в пенсионном обеспечении. В итоге к 50 годам, как свидетельствует ЦСБ Иззраиля, на пенсионных фондах мужчин скапливается сбережений на 25% больше, чем у женщин. В некоторых сферах деятельности такой разрыв достигает 45%.
Живете дольше - поработайте еще 5 лет
Наиболее горячие головы предлагают выравнивать ситуацию путем увеличения пенсионного возраста для женщин. Мол, позже прекратят работать - больше будут получать в старости.Сегодня, как известно, израильтянки выходят на заслуженный отдых в 62 года, а израильтяне - в 67. Вот женщинам и предлагается потрудиться еще 5 лет, чтобы все было по справедливости.
К тому же, как свидетельствуют данные минздрава, средняя продолжительность жизни женщин в Израиле больше, чем у мужчин - 84,4 и 80,6 года, соответственно.
При чем тут дети?
Согласно данным OECD, уровень рождаемости в Израиле - самый высокий среди стран этого сообщества. Составляет он в среднем 3,1 ребенка на одну женщину. К 30 годам, согласно статистике, у израильтянки есть хотя бы один ребенок в возрасте 3,5 лет, а в декретном отпуске в среднем к 30 годам израильтянки бывают дважды.
Отпуск по беременности и родам в Израиле состоит из двух частей: в первые 15 недель, в течение которых женщина имеет право на пособие от "Битуах леуми", работодатель обязан продолжать делать отчисления в пенсионные фонды. В последующие 11 недель, которые не оплачиваются "Битуах леуми", отчисления приостанавливаются.
Следует также помнить, что многие женщины возвращаются на рынок труда после рождения ребенка только через несколько лет.
Проверка, проведенная Надавом Теслером, аудитором инвестиционного дома Helman-Aldubi, показывает, что даже в том случае, если отчисления в пенсионные фонды прекращаются на три месяца, то мать троих детей недополучит 50.000 шекелей.
Так что делать?
В идеале, конечно же, государство могло бы подумать над тем, как увеличить пенсионное обеспечение работающей женщины. Но так как надежд на такой сценарий практически нет (о нем не говорится даже в предвыборный период), то проблему лучше решать самостоятельно. Вот несколько рекомендаций, которые, кстати, актуальны и для мужчин.
Повышение ставки по вкладам. Согласно закону об обязательной пенсии, наемный работник обязан ежемесячно отчислять в пенсионные фонды не менее 6% от своей зарплаты (в дополнение к отчислениям со стороны работодателя). Однако закон говорит, что ставку можно увеличить до 7% - для этого требуется просто уведомить бухгалтерию.
Казалось бы 1%, но к достижению пенсионного возраста может набежать значительная сумма.
Начинайте копить как можно раньше. Статистика утверждает, что израильтяне начинают делать пенсионные отчисления к 30 годам. Однако открыть пенсионную программу можно хоть с рождения (некоторые родители это делают для своих детей). Тут все просто: чем раньше начать делать отчисления, тем большая сумма на них скопится к выходу на пенсию.
Расчеты показывают, что те, кто начал откладывать деньги на пенсию в 25 лет, успевают скопить на 1 миллион шекелей больше, чем те, кто это сделал в 35 лет.
Не вынимайте денег из пенсионных фондов, даже когда очень хочется. Есть немало израильтян, особенно молодых, которые вынимают деньги из пенсионных фондов - на покупку квартиры, учебу, путешествия и пр. Им кажется, что время еще есть, накопить успеют. Представление это ошибочное, о чем придется пожалеть в будущем.
Без крайней необходимости не забирайте компенсацию (пицуим). Не поддавайтесь такому соблазну. Компенсационная часть составляет до 40% от пенсионных накоплений.
