Пенсия уходит в "минус": что происходит и как защитить сбережения
Эксперты дают советы, каким образом можно увеличить пенсионное обеспечение без особых затрат
Нестабильность на рынках капитала отразилась и на состоянии пенсионных фондов Израиля, некоторые из которых в 2018 году показали отрицательную доходность. Как защитить пенсионные сбережения и увеличить их прибыльность? Эксперты дают советы.
Что происходит с деньгами
Общая сумма сбережений, которыми управляют пенсионные фонды ("кранот пенсия"), к концу 2018 года достигала 812 миллиардов шекелей. Эта гигантская сумма, распоряжаться которой израильтяне доверили финансовым учреждениям, надеясь, что те не только сохранят, но и приумножат деньги, откладываемые для достойной старости.
Однако с задачей этой справляются далеко не все. Почти все крупные пенсионные фонды показали отрицательную доходность в декабре, а некоторые закончили в "минусе" весь 2018 год. Руководители фондов сетуют на тяжелую ситуацию на фондовых рынках, слабую активность инвесторов, низкую учетную ставку, бесперспективность государственных облигаций – да мало ли причин, которые, по словам финансистов, вынуждают искать альтернативные каналы повышения рентабельности. А каналы эти связаны с повышенным риском, который, пусть и дело благородное, но никаких гарантий заработать не дает.
В долгосрочной перспективе, как поясняют эксперты, риск может принести солидную прибыль. Особенно если рискованные операции подкрепляются другими, более стабильными видами инвестиций. Израильтян утешают и тем, что в других странах еще хуже
Не ожидайте большой прибыли в 2019 году
Среди пенсионных фондов, продемонстрировавших наибольшую доходность в 2018 году, оказались "Менора мифтахим" и "Хальман-Альдуби" (Halman - Aldubi Investment House). Однако и там отмечают, что в былые годы дела шли лучше.
Аналитики обоих фондов полагают, что в 2019-м ждать особых изменений не приходится.
"Мы вступили в 2019 год с большим количеством проблем как в Израиле, так и в других странах мира, - поясняет Йони Таль из "Менора мефтахим". – Есть немало факторов, прямо или косвенно влияющих на доходность пенсионных фондов. В их числе, что, возможно, не каждый знает, и рост продолжительности жизни. Накопленные сбережения "работают" значительно более длительный срок, а, следовательно, приходится думать, каким образом распределить сбережения, и позаботиться о том, что таковые не истощались со временем".
По словам экспертов, существуют способы для увеличения накоплений. Вот несколько полезных советов.
Как увеличить сбережения
По словам экспертов, существуют способы для увеличения накоплений. Вот несколько полезных советов.
Плюс 1%. Не многие знают, что работник вправе - причем без согласия работодателя - увеличить свою долю отчислений на пенсионную программу с 6 до 7 процентов. Все, что для этого требуется, это лишь дать поручение бухгалтерии.
На первый взгляд, увеличение в 1% выглядит как "крошечное", "несущественное", но на самом деле речь идет об очень серьезной прибавке к сумме накоплений.
Начинайте копить как можно раньше. По статистике, израильтяне начинаются задумывать о пенсионных сбережениях после 30 лет. Однако важно знать, что начинать самостоятельно отчислять деньги на достойную старость можно в любом возрасте, пусть таковая и кажется "очень далекой". Чем раньше начнут работать деньги, тем больше будет не только сумма, но и проценты, начисляемые на нее.
Разница в накоплениях у тех, кто начал это делать в 25-летнем и 30-летнем возрасте, может составить свыше 1 миллиона шекелей.
Важно отчислять деньги со всей суммы зарплаты. Как правило, работодатели пытаются "ограничить" сумму, с которой производятся отчисления на пенсионные программы, лишь базовой зарплатой, в которую не включаются, например, надбавки за переработку ("шаот носафот"), оздоровительные ("дмей-авраа") и пр. В этом случае выгодно открыть отдельную программу, куда будут зачисляться деньги с остатка. Это позволит не только увеличить сумму вклада, но и получить налоговые скидки, которые положены для перечисляемых в пенсионные фонды сумм.
Не спешите тратить компансацию. Многие израильтяне спешат быстро снять и потратить деньги, положенные им в качестве компенсации, например, при увольнении или ухудшении условий труда("пицуим"). Однако следует помнить, что эти средства составляют около 40% общих пенсионных накоплений. Важно не поддаваться искушению и не пользоваться без особой необходимости этими деньгами. Следует помнить, что эти средства могут значительно увеличить пенсию.
Например, компенсация в размере 100.000 шекелей, которую мог бы получить уволенный с работы 40-летний израильтянин, к достижению пенсионного возраста может увеличиться до 315.000 шекелей. Также не следует транжирить без необходимости деньги, начисляемые в виде других программ ("битуах-менаалим", "керен ишталмут") - все это залог значительной прибавки к пенсионному обеспечению.
