С нового года: 7 законов, которые повлияют на ваш карман
От ограничения наличных до снижения цен на страховку автомобилей - все о новых законах, которые вступают в силу в 2019 году
В 2019 году вступит в силу ряд законов, касающихся денег, банков, сбережений и пенсий. Они повлияют на каждого гражданина. Давайте разберемся, что изменится в новом году.
1. Ограничение наличных
С 1 января 2019 года вступают в силу изменения, направленные на уменьшение хождения наличных денег.
Согласно закону, нельзя будет оплатить наличными товар или услугу на сумму свыше 11.000 шекелей. Все, что стоит дороже, должно оплачиваться чеками, банковскими или электронными переводами через аппликации, кредитными картами, картами немедленной оплаты или дебетовыми платежными картами.
Если сумма не превысит 11.000 шекелей, то часть сделки до 10% можно будет оплатить наличными. Например, если цена товара 15.000 шекелей, то 1500 шекелей можно внести наличными. Если же речь идет о покупке на сумму 200.000 шекелей (например, о покупке машины), то аванс наличными возможен до суммы в 11.000 шекелей, что меньше 10%.
Сделки между частными лицами, не являющимися предпринимателями, могут оплачиваться наличными в сумме до 50 тысяч шекелей.
Ограничения в размере 11.000 шекелей распространяются также на зарплату, ссуды и пожертвования, а в 50.000 – на дарение.
С 1 января в Израиле ограничат использование наличных: все подробности в вопросах и ответах
В первые 9 месяцев нового года за нарушение закона не будут применять штрафы.
Но затем, если сумма сделки с нарушением составит до 25.000 шекелей, штраф составит 15%, 25-50 тысяч – 20% и свыше 50.000 – 30%.
Ограничения коснутся и чеков. Бизнесам будет запрещено выдавать и получать открытые чеки и чеки без указания получателя на любую сумму, частным лицам – на суммы свыше 5000 шекелей. По новым правилам, в чеке должны быть указаны имя и номер удостоверения личности получателя.
Банкам будет запрещено принимать к оплате открытые чеки или чеки, выписанные более чем однократно на сумму свыше 10.000 шекелей (кроме чеков, выписанных контролируемыми финансовыми учреждениями) и без указания имени и номера удостоверения получателя.
Ограничения обращения наличных, напомним, вступят в силу с 1 января 2019 года, чеков – с 1 июля 2019 года.
2. Создание кредитной истории и удешевление процента по ссудам
Отменяется монополия банков на доступ к сведениям о кредитной истории клиента. Отсутствие этих сведений удорожало внебанковский кредит.
Два года назад был принят закон о кредитной истории. Теперь сведения о состоянии счета и погашении ранее взятых ссуд будут храниться в единой базе данных.
Она начнет работать с апреля 2019 года и будет содержать все сведения для определения кредитного рейтинга человека. Финансовые учреждения смогут получать доступ к этим сведениям, правильно определять степень риска выдачи ссуд и разумный процент по ним.
Это должно усилить конкуренцию на рынке ссуд, улучшить условия по ним и увеличить их допустимый размер.
Помимо банков, сведения о кредитной истории будут предоставлять другие учреждения – распорядитель имущества банкротов (конес нехасим), судебные исполнители, Банк Израиля, суды, почта, кредитные компании и иные учреждения, выдающие ссуды.
Кредитор сможет получить нужные сведения через кредитные бюро (лишкат ашрай) с согласия человека, желающего взять ссуду.
Если раньше можно было получить только негативную информацию (например, от судебных исполнителей), то сейчас информация будет предоставляться во всей полноте, включая позитивную.
Новая система вызывает опасения у тех граждан, которые не желают делиться сведениями о себе или чьи сведения сплошь негативные. Им могут отказать в ссуде или назначить высокие проценты.
3. Закон о справедливом кредите будет распространен на банки
В 2017 году вступил в силу закон об урегулировании внебанковских ссуд. При этом был установлен максимальный процент по ссудам – он не может превышать учетную ставку Банка Израиля (0,1% в данный момент) более чем на 15%.
Закон также регулирует вопрос пени за просрочку выплат (рибит пигурим). Она не сможет превышать 3%, то есть максимальный процент по ссудам будет равен 0,1+15+3=18,1%.
Для краткосрочных ссуд максимальная добавка к учетной ставке Банка Израиля равна 20%, а пеня – 4%, итого максимальная ставка равна 0,1+20+4=24,1%.
Закон также обязывает предоставлять людям наиболее полные сведения о получаемой ссуде и ее условиях.
Превышение допустимых процентов по ссудам повлечет санкции в размере миллионов шекелей. А если процент превысит учетную ставку Банка Израиля более чем на 30%, то нарушителей ждет уголовное наказание – до 3 лет лишения свободы.
С 2019 года действие закона распространится также на банки и кредитные компании. Сведения, которые кредитор обязан предоставлять заемщику – это процент по ссуде и размер всех выплат, включая комиссионные и разнообразные привязки к индексам.
4. Появится возможность снизить выплату по автомобильной страховке
Полтора года назад открылся сайт управления рынков капитала "Страховая гора" . Там можно бесплатно получить сведения о своих страховках и их покрытии.
С марта 2019 года на этом сайте будет представлен также отчет по искам по страхованию машин (твиот ле-рехев). Каждый сможет распечатать его и использовать как доказательство безаварийной езды, не обращаясь в страховую компанию.
5. Обязательная пенсия для мелких предпринимателей ("ацмаим")
С 2017 года каждый самозанятый (ацмаи) обязан делать взносы в пенсионную программу до уровня средней зарплаты в размерах : 4,45% с суммы до половины средней зарплаты и 12,55% с суммы от половины средней зарплаты до средней зарплаты в целом.
При этом должен быть уменьшен взнос в Службу национального страхования и увеличены налоговые льготы за отчисления в пенсионные программы и фонды повышения квалификации (керен ишталмут).
Налоговое управление будет раз в год передавать органам взыскания списки предпринимателей, не делавших пенсионные отчисления, и они будут оштрафованы на 500 шекелей. Эта санкция будет применяться с 2019 года к тем, кто не отчислял денег, начиная с 2018 года и позже.
6. Компании не смогут удерживать клиентов
С 2019 года будет прекращена практика, когда компании, управляющие пенсионными сбережениями, оказывают давление на клиентов, чтобы те не переносили деньги в другие фонды. Сейчас в таком случае пенсионные фонды звонят людям и стремятся всеми силами удержать их у себя.
Теперь просьба о переводе денег из одной управляющей компании в другую будет считаться окончательной и не подлежащей отмене.
7. Ответ на звонок клиента - в течение 6 минут
В июле 2018 года утверждена поправка к закону о защите прав потребителей и закону о пенсионных кассах, согласно которой время ожидания перевода с автоответчика к оператору не должно превышать 6 минут с начала звонка (после выбора языка общения и региона, если есть такая возможность).
Это распространяется на 3 вида услуг: сообщение о технической проблеме, справку о состоянии счета и прекращение использования сервиса.
Поправка допускает добавление к меню автоответчика пункта "оставить сообщение" (ашарат одаа), но клиенту не будет предложено это сделать по поводу 3 упомянутых видов услуг, если он сам не выбрал это.
Поправка вступает в силу 25 июля 2019 года и распространяется также на финансовые учреждения: банки, страховые и управляющие компании.
Подробности на иврите читайте здесь
