Новшество в банках Израиля: "Хотите получить деньги со счета? Объясните, откуда они вообще у вас взялись!"
Новым репатриантам нужно быть готовыми к тому, что в банке попросят подтвердить происхождение средств на счету
Фото: shutterstock
Хотите перевести деньги или снять сумму выше обычной? Приготовьтесь предоставить банку подробные объяснения и доказательства того, что вы не намерены нарушать закон.
Вот случай Ури, клиента одного из коммерческих банков. Решив поменять старую машину на новую, он намеревался снять со счета около 50 тысяч шекелей. Несмотря на то что он обратился в свое отделение своего банка и попытался снять деньги с собственного счета, где было достаточно средств, в просьбе было отказано.
"Если вы хотите снять такую сумму, то предъявите договор с автосалоном, подтверждающий приобретение машины", - сказала кассир. Обращение к руководству банка ситуации не изменило.
Аналогичный случай произошел с М., который пытался провести банковский перевод на счет своей дочери, чтобы помочь ей в оплате аренды квартиры. Сотрудник банка поинтересовался: "Зачем вы переводите деньги?" M. не сразу понял суть вопроса, но объяснил. Клерк попросил представить копию договора аренды. Поскольку оставалось мало времени для оплаты аренды и М. опасался, что его дочь пострадает, он предпочел не жаловаться и направил в банк копию договора аренды.
В последние два года подобных случаев стало так много, что справедливо говорить о существенном изменении правил игры в отношениях между клиентом и банком. Жесткие, порой сомнительные требования банков о получении личной и деловой информации о деньгах, их происхождении и назначении нередко приводят к абсурдным ситуациям, затрудняющим клиентам ведение счета.
Почему это происходит? В последние годы регулирующие органы как в Израиле, так и за рубежом, ужесточили требования в отношении ответственности банков за проверку операций на счетах клиентов, выявление признаков отмывания капитала. Ужесточение последовало после скандалов, в центре которых оказались банки "Леуми", "Апоалим" и "Мизрахи-Тфахот", которых подозревали в пособничестве укрывательству налогов и отмывании капитала. Позже некоторые банки были оштрафованы на огромные суммы.
"Это также привело к персональным санкциям против руководителей банков. Если есть что-то, что банкиры любят еще меньше, чем терять деньги, - так это персональные санкции", - сказал Ynet адвокат Рои Слуки из адвокатской конторы "Брам, Слуки и партнеры", которая специализируется в области банковского права.
Часто можно услышать, что за провалы банков расплачиваются клиенты - повышением процентных ставок и комиссионных. Даже когда банки нарушают закон и их хватают за руку - платит клиент.
По словам Слуки, нет никаких сомнений в том, что в последние годы наблюдается сильнейшее размывание прав потребителей, банки очень агрессивно работают с ними. Эксперт приводит такой пример: "Клиент банка попросил выдать ему 30 тысяч шекелей наличными, на счету было достаточно денег. Банковская служащая потребовала сообщить, для какой цели он снимает эту сумму. Тот сообщить отказался. Тогда было заявлено, что денег он не получит. Так как выбора не оставалось, мужчина сообщил, что планирует ремонт дома. Но услышал в ответ, что выдавать наличность на подобные цели запрещено. В итоге руководитель отделения банка предложил клиенту перейти дорогу в пункт обмена валюты и там обналичить чек".
Адвокат Рои Слуки
Кроме того, многие частные клиенты, которые возвращаются в Израиль после длительного периода пребывания за рубежом, должны пройти серию опросов и проверок, представить документы и подтверждения, чтобы получить согласие банка на "импорт" средств, накопленных за время работы за рубежом. То же касается новых репатриантов, которые должны объяснить происхождение своих средств.
В правозащитных организациях высказывают недоумение, почему банковские проблемы переносятся на клиентов. Если у банка есть подозрения в отношении тех или иных клиентов, то уместно проводить проверку в их отношении, а не делать потенциальными подозреваемыми всех клиентов.
Правозащитники полагают, что, если дело так пойдет и дальше, то израильтяне вновь начнут хранить наличность под матрасами. Или хранить деньги в зарубежных банках. В свою очередь в финансовой системе в подобную перспективу не верят: деваться клиентам особо некуда, поэтому они будут вынуждены выполнять "любой каприз" банков.
Доска объявлений: поиск работы, квартиры, машины, купля-продажа, различные услуги
