В Израиле готовятся к ограничению наличных: какие суммы разрешены, за что будут наказывать
Через 9 месяцев вступит в силу закон, который сильно осложнит жизнь деятелей черного рынка, но не только. Пострадать от него могут и обычные граждане. Готовиться к новшествам нужно уже сейчас
В 2019 году в Израиле вступит в силу закон, ограничивающий оборот наличных. Как он изменит нашу жизнь? К чему нужно приготовиться и привыкнуть уже сейчас?
Оборот наличных в Израиле составляет не менее 82 млрд шекелей. Можно подумать, что большая их часть хранится в сейфах банков и подвалах Банка Израиля. На самом деле ситуация иная.
Почти 90% наличности находится на руках у граждан. Это – почти полмиллиарда банкнот разного достоинства. То есть в среднем у каждого взрослого человека в кошельке лежит пачка из 100 банкнот. Но это – в среднем. В действительности у граждан в кошельках намного меньше наличности. Так где же она находится?
Зачем нужны наличные
Объемы наличных беспокоят не только израильские власти. В большинстве стран мира наличность выросла в среднем на 7%. Банкноты передаются из рук в руки, не оставляя следов. И поэтому они нередко используются преступниками и упрощают отмывание денег, торговлю наркотиками, азартные игры, вымогательство и уклонение от уплаты налогов.
Решение принято: в Израиле ограничат использование наличных денег
Обращение наличных давно считается одной из главных причин процветания черного рынка в Израиле и за границей. По разным оценкам, около 20% экономической деятельности в Израиле на сумму в 120 млрд шекелей не сопровождается отчетностью, и при этом в год недоплачивается 30 млрд шекелей налогов.
Четыре года назад в Израиле создали комиссию по сокращению оборота наличности. В нее входили специалисты из налогового управления, министерства финансов и банка Израиля. В июле 2014 года комиссия выдала свои рекомендации. Минюст на их основании подготовил законопроект по ограничению сделок с наличностью со штрафами нарушителям ограничений.
C момента подачи законопроекта до начала его обсуждения в кнессете прошло более 2 лет. Было оказано давление: закон стремились не пропустить вовсе, изменить или вывести из-под его действия виды предприятий и категории населения. И хотя окончательная редакция, принятая кнессетом, намного либеральнее исходной, ожидаются серьезные изменения.
Что гласит новый закон?
Согласно новому закону, нельзя будет оплатить наличными товар или услугу на сумму свыше 11.000 шекелей. Все, что стоит дороже, должно оплачиваться чеками, банковскими переводами, цифровыми переводами через аппликации, кредитными картами, картами немедленной оплаты или заряжаемыми платежными картами.
Если сумма не превысит 11.000 шекелей, то часть сделки до 10% можно будет оплатить наличными. Например, если цена товара 15.000 шекелей, то 1.500 шекелей можно будет заплатить наличными. Если же речь идет о покупке на сумму в 200.000 шекелей (например, покупке машины), то аванс наличными возможен до суммы в 11.000 шекелей, что меньше 10%.
Сделки между частными лицами, не являющимися предпринимателями, могут оплачиваться наличными в сумме до 50 тысяч шекелей. Ограничения в размере 11.000 шекелей распространяются также на зарплату, ссуды и пожертвования, а в 50.000 – на дарение.
С 2020 году министр финансов будет вправе, согласовав с комиссией кнессета по законодательству, понижать порог оплаты наличными для сделок с бизнесами до 6000 шекелей и для сделок частных лиц до 15.000 шекелей.
Каковы наказания за оплату наличными?
В первые 9 месяцев действия закона нарушителей не будут штрафовать, чтобы дать населению привыкнуть к новым правилам.
Затем, если сумма сделки с нарушением составит до 25.000 шекелей, штраф составит 15%, 25-50 тысяч – 20% и свыше 50.000 – 30%, то есть размер штрафа будет зависеть от суммы сделки.
Ограниченя коснутся и чеков. Бизнесам будет запрещено выдавать и получать открытые чеки и чеки без указания получателя на любую сумму, частным лицам – на суммы свыше 5000 шекелей. По новым правилам, в чеке должны быть указаны имя и номер удостоверения личности получателя.
Банкам будет запрещено принимать к оплате открытые чеки или чеки, выписанные более чем однократно на сумму свыше 10.000 шекелей (кроме чеков, выписанных контролируемыми финансовыми учреждениями) и без указания имени и номера удостоверения личности получателя.
Ограничения обращения наличных вступят в силу с 1 января 2019 года, чеков – с 1 июля 2019 года.
Кто и при новом законе сможет платить наличными?
Определенные категории населения и учреждения будут рассматриваться как исключения.
Так, для туристов ограничения начнутся с суммы в 55.000 шекелей.
Будет разрешено использовать наличные без ограничения при расчетах внутри семьи, если речь не идет о зарплате.
Под действие закона не подпадают служба судебных приставов и некоторые службы безопасности, а также деятельность религиозных благотворительных фондов типа ГМАХ (они получили освобождение на 2 года), аналогично деятельности финансовых учреждений вроде банков.
На 3 года освобождаются от ограничений жители Палестинской автономии и их израильские деловые партнеры. Это связано с тем, что палестинцам менее доступны альтернативные наличности платежные средства. Но при совершении сделки на сумму свыше 50.000 шекелей израильский партнер палестинца обязан сообщить об этом в управление по борьбе с отмыванием капитала.
А как это делают за рубежом?
Ограничения применения наличных действуют не только в Израиле. В Италии максимальный размер сделки с наличными составляет 1000 евро, в Греции – 1500 евро, в Испании – 2500 евро, во Франции и Бельгии – 3000 евро. А в Швеции во многих местах просто невозможно расплатиться наличными – их не принимают.
Поскольку такая практика установилась недавно, рано говорить о ее эффективности или неэффективности. Объем использования наличных обычно изучается косвенно, через опросы и тесты. Так, по оценкам, более трети розничных сделок в Израиле оплачивается наличными. В США этот показатель составляет 32%, в Европе – 40-60%.
С учетом того, что министр может понизить порог применения наличных до 6000 шекелей, новые правила создадут неудобства не только ворам и жуликам.
В Швеции Центробанк высказывает опасения слишком быстрыми темпами отказа от наличности, что опережает возможности выпуска альтернативных платежных средств и адаптации населения к переменам.
Хотя в Израиле ситуация не столь драматична, как у шведов, аналогичные проблемы возникают и здесь. У сотен тысяч израильтян нет счета в банке, и еще у сотен тысяч на него наложены ограничения, а в арабском секторе лишь у 30% граждан есть кредитная карта.
Люди полагают, что если кто-то хочет уклониться от уплаты налога, он найдет способ. Например, разобьет платеж наличными на несколько платежей, каждый из которых не превышает разрешенного максимума.
А уголовники просто переключатся на иные виды правонарушений: в той же Швеции уменьшилось число уличных краж и грабежей – люди ходят с пустыми кошельками – зато выросло количество кибермошенничеств.
