Взяли машканту перед 2013 годом? Возможно, и вам положен возврат в тысячи шекелей
Как выяснить, положен ли возврат, что необходимо сделать и о какой сумме может идти речь?
Иллюстрация: shutterstock
Чтобы сохранить стабильность банковской системы, был введен потолок сумм, которые можно получить в качестве кредитования покупки жилья. В частности, в декабре 2012 года было утверждено правило, что сумма кредита не может превышать 75% от стоимости приобретаемой квартиры.
До этого ипотечные банки были вправе на свое усмотрение устанавливать размер ипотеки, которая доходила порой до 90-100% от стоимости приобретаемого жилья.
Разумеется, в коммерческих банках опасались брать на себя подобные риски. Но выход из положения был найден. Внешняя финансовая группа EMI, находящаяся под контролем страховой компании "Харэль", выразила готовность брать на себя такие риски, обещая компенсировать банку долги клиента, который затруднялся погасить ссуду.
Понятно, что делать это из чистого альтруизма EMI не намеревалась. За страхование машканты взимались 4-5% от размера ссуды. И платить их должен был, конечно же, получатель кредита. Иными словам, если общий размер ипотеки составлял, скажем, 1 миллион шекелей, то общая сумма надбавки на риск - 40-45 тысяч, которые и шли в карман EMI.
Иллюстрация: shutterstock
Из этого следует вывод, что надбавка за риск, которая была заложена в сумму кредита, более не оправдана. И подлежит возврату.
Согласно данным Центрального статистического бюро, средняя стоимость квартиры в 2012 году составляла 1,12 млн шекелей, а в 2017-м – уже 1,43 миллиона, то есть рост составил 28%.
Таким образом если клиент взял в ипотечном банке 1 миллион шекелей в 2012 году, то тогда кредит покрывал 90% стоимости его квартиры, а теперь – менее 70%.
На этом основании заемщик может просить отменить дополнительное страхование машканты и потребовать возврата денег. Согласно расчетам Банка Израиля, на октябрь 2017 года суммарная задолженность EMI перед получателями ипотеки достигала 6,5 миллиарда шекелей.
Как отменить страховку?
Для этого необходимо прийти в ипотечный банк, где была взята ссуда, и попросить удалить из договора страховку от EMI.
Банк в свою очередь проверит, что сумма, подлежащая возврату, не превышает 70-75% от сегодняшней стоимости квартиры. Для этого, возможно, потребуется заключение эксперта по оценке недвижимости ("шамай") – за эту услугу обычно просят от 400 до 1000 шекелей (в зависимости от стоимости квартиры).
После проверок банк затребует в EMI отмену страхования. Возврат денег будет направлен чеком по почте.
О какой сумме может идти речь?
Размер возврата устанавливается в соответствии со специальными таблицами, с которыми можно познакомиться на сайте страховой компании.
Расчет включает разницу между датой оформления (начала действия) и отмены страхования. В таблицах приводятся проценты предполагаемого возврата - от суммы страховой надбавки.
Для примера. В том случае, если в 2012 году на покупку среднестатистической квартиры был взят миллион шекелей под 4% годовых на 25 лет, за что по страховке EMI требовалось заплатить 40.000 шекелей, то при ее отмене в 2017 году разница составит 9600 шекелей (24% согласно таблице). При сумме ипотеки в 700.000 шекелей – возврат составит 6720 шекелей.
Сумма возврата может измениться в сторону увеличения с поправкой на индекс потребительских цен.
Дает ли право на получение возврата тем, кто досрочно погасил машканту?
Да, такая возможность также предусматривается.
